Voor ondernemers is het afsluiten van de juiste verzekeringen vaak een vanzelfsprekend onderdeel van verantwoord ondernemerschap. Een aansprakelijkheidsverzekering, bedrijfsautoverzekering of inventarisverzekering beschermt immers tegen financiële risico’s die de continuïteit van een onderneming in gevaar kunnen brengen. Toch kunnen financiële tegenvallers ertoe leiden dat de premie niet op tijd wordt betaald. Wat begint als een tijdelijke betalingsachterstand, kan uiteindelijk uitmonden in een geroyeerde verzekering.
De gevolgen van een royement worden regelmatig onderschat. Niet alleen vervalt de dekking, ook het afsluiten van een nieuwe verzekering kan lastiger worden. Zeker wanneer er sprake is van een registratie of wanneer verzekeraars extra vragen stellen over het verzekeringsverleden. Voor ondernemers is het daarom belangrijk om te weten wat er gebeurt bij wanbetaling en welke mogelijkheden er zijn om de situatie te herstellen.
Wanneer mag een verzekeraar een verzekering beëindigen vanwege wanbetaling?
Een verzekeraar kan een polis niet direct beëindigen zodra een premie niet op tijd wordt betaald. In de praktijk wordt eerst een betalingsherinnering verstuurd, gevolgd door een aanmaning waarin de ondernemer een laatste mogelijkheid krijgt om alsnog aan de betalingsverplichting te voldoen.
Blijft betaling uit, dan kan de verzekeraar besluiten de dekking op te schorten. Dat betekent dat schade die ontstaat tijdens deze periode mogelijk niet meer wordt vergoed. Wanneer de betalingsachterstand vervolgens blijft bestaan, kan de verzekeraar de verzekering beëindigen. Dit wordt ook wel royement genoemd.
Voor ondernemers kan dit verstrekkende gevolgen hebben. Niet alleen loopt de onderneming vanaf dat moment onverzekerde risico’s, ook toekomstige verzekeringsaanvragen kunnen ingewikkelder worden.
Waarom een geroyeerde verzekering een groter probleem kan zijn dan gedacht
Veel ondernemers denken dat zij na een beëindigde verzekering eenvoudig ergens anders een nieuwe polis kunnen afsluiten. In werkelijkheid beoordelen verzekeraars bij een nieuwe aanvraag vaak het verzekeringsverleden van de aanvrager.
Daarbij kunnen vragen worden gesteld zoals:
- Is een verzekering ooit beëindigd wegens wanbetaling?
- Zijn er betalingsachterstanden geweest?
- Is eerder dekking opgeschort?
- Zijn er bijzonderheden rondom eerdere verzekeringen?
Afhankelijk van de situatie kan een verzekeraar besluiten aanvullende voorwaarden te stellen, een hogere premie te rekenen of een aanvraag af te wijzen.
Voor bedrijven die afhankelijk zijn van een bedrijfsautoverzekering of aansprakelijkheidsverzekering kan dat directe gevolgen hebben voor de dagelijkse bedrijfsvoering.
De rol van Stichting CIS bij verzekeringsaanvragen
Bij de beoordeling van nieuwe verzekeringen kunnen verzekeraars gebruikmaken van gegevens van Stichting CIS (Centraal Informatie Systeem). Dit systeem helpt verzekeraars bij het beoordelen van risico’s en het bestrijden van fraude.
Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen verschillende soorten registraties. Niet iedere betalingsachterstand leidt automatisch tot een registratie die gevolgen heeft voor toekomstige acceptatie. Ook betekent een vermelding niet automatisch dat een nieuwe verzekering onmogelijk wordt.
Ondernemers doen er daarom verstandig aan om zich goed te informeren over hun eigen situatie. Via Stichting CIS is het mogelijk om inzicht te krijgen in de gegevens die over hen zijn geregistreerd en welke rechten zij daarbij hebben.
Opnieuw een verzekering afsluiten na een royement
Hoewel een royement het afsluiten van een nieuwe verzekering ingewikkelder kan maken, betekent het zeker niet dat er geen mogelijkheden meer zijn.
Steeds meer gespecialiseerde aanbieders richten zich juist op mensen en ondernemers die in het verleden problemen hebben gehad met hun verzekering of betalingsachterstanden hebben opgebouwd. Daarbij wordt vaak gekeken naar de volledige situatie en niet uitsluitend naar het verleden.
Belangrijke factoren die kunnen bijdragen aan een succesvolle nieuwe aanvraag zijn onder andere:
- openstaande schulden zoveel mogelijk oplossen;
- volledige en eerlijke informatie verstrekken tijdens de aanvraag;
- kunnen aantonen dat de financiële situatie is verbeterd;
- kiezen voor een aanbieder die ervaring heeft met bijzondere acceptaties.
Hierdoor lukt het veel ondernemers alsnog om passende dekking te verkrijgen.
Voorkomen is beter dan herstellen
Een royement voorkomen is uiteraard altijd beter dan achteraf een nieuwe verzekering moeten zoeken. Zeker voor ondernemers die dagelijks afhankelijk zijn van hun verzekeringen kan een tijdelijke onderbreking grote financiële gevolgen hebben.
Enkele praktische maatregelen zijn:
- neem direct contact op met de verzekeraar zodra betalingsproblemen ontstaan;
- informeer naar een mogelijke betalingsregeling;
- controleer regelmatig of automatische incasso’s correct verlopen;
- houd zakelijke en privéfinanciën overzichtelijk gescheiden;
- evalueer jaarlijks of alle lopende verzekeringen nog aansluiten bij de huidige bedrijfsactiviteiten.
Door tijdig het gesprek aan te gaan, kunnen veel problemen worden voorkomen voordat de dekking daadwerkelijk wordt beëindigd.
Financieel herstel vraagt ook om goed risicobeheer
Ondernemers krijgen regelmatig te maken met uitdagingen zoals stijgende kosten, wisselende omzet of klanten die laat betalen. Juist in zulke periodes is goed risicobeheer essentieel. Het tijdelijk stopzetten van een verzekering lijkt soms een eenvoudige manier om kosten te besparen, maar de financiële gevolgen van een onverzekerde schade kunnen vele malen groter zijn dan de besparing op de premie.
Daarom is het verstandig om verzekeringen niet uitsluitend als kostenpost te zien, maar als onderdeel van de financiële continuïteit van de onderneming. Een passende dekking voorkomt dat één incident uitgroeit tot een bedreiging voor het voortbestaan van het bedrijf.
Hulp voor ondernemers die opnieuw verzekerd willen worden
Is een verzekering beëindigd vanwege wanbetaling of lukt het niet om elders een nieuwe verzekering af te sluiten? Gelukkig zijn er gespecialiseerde partijen die kunnen helpen met opnieuw een verzekering afsluiten na een royement, ook wanneer eerdere betalingsproblemen hebben geleid tot een afwijzing.
Door tijdig actie te ondernemen, open te communiceren met verzekeraars en actief te werken aan financieel herstel, vergroten ondernemers de kans om ook na een royement weer goed verzekerd de toekomst tegemoet te gaan.
